信托灰色地带李鬼出没

作者:来源:时代周报发布时间:2016-03-19 16:59


      去年二级市场的巨幅波动,让大量投资者的目光再次转向固定收益理财市场。

      但目前随着好的投资标的越发难找,市场上的信托产品十分紧俏,信托市场也出现一些鱼龙混杂的现象,市场上出现多款李鬼信托产品,一些第三方网站推介的“平安信托·鹏飞尊享2号集合资金信托计划”等均被证实为虚假产品;此前还有的直接打着信托公司的幌子招揽生意。

      对于此类李鬼信托,投资者需要明确购买流程,并确认发行主体、产品的真实性,以防止被骗。

      虚假信托产品频现

      与理财市场走势一致,去年以来信托整体收益呈下滑趋势,但信托仍是理财产品中的高富帅,通常百万元起步的信托,平均年化收益率在8%左右,这样的收益也获得投资者的认可。

      2015年10月,市场出现多款李鬼信托产品,如有第三方机构销售宣传的“平安信托·鹏飞尊享2号集合资金信托计划”和“平安信托·磐晟安享收益7号集合信托计划”。

      平安信托随即发布澄清公告称,有包括但不限于上海镶宜资产管理有限公司、柠檬财富等多家第三方机构通过第三方平台销售,发布上述两款产品,事实上,平安信托从未发行或准备发行以上两款产品。

      据了解,当时一家投资顾问发行了一款产品,借用了平安信托的名义,并通过第三方机构进行销售。

      平安信托对此已采取法律措施,但对于采取哪些法律措施以及最新进展,截至时代周报记者发稿时,平安信托并未回复。

      这种李鬼信托产品并不是个案,去年11月,中诚信托在其官网发布声明称,陆续接到多名客户来电反映,目前市场上有个别第三方公司和理财网站正在推介一款名为“中诚信托·无锡时代广场集合资金信托计划”的产品。中诚信托从未发行或授权第三方公司发行名为“中诚信托·无锡时代广场集合资金信托计划”的信托产品。

      早在2014年,就曾曝出“中粮信托-衡智1号集合资金信托计划”为李鬼信托,中粮信托并未对外发行过这款产品。

      除了虚假产品以外,还有一些公司干脆打着信托公司的名义,宣称“受人之托、代人理财”招揽生意。此前包括深圳市中瑞华银信托资产管理有限公司等33家公司,正是冒用信托之名。

      北京一家信托公司负责人对此称,一些企业钻政策空子,他们在注册后并不去申领牌照,而是直接开展业务。

      对于上述33家公司,深圳市市场监督管理局2014年2月公开披露责令整改通知,至2014年3月,其中大部分已被注销,或是更改名称以及经营范围。

      第三方理财市场藏隐患

      从上述案例中不难发现,市场上虚假信托产品主要是来自一些第三方理财机构、理财网站等。

      第三方理财机构依傍着信托业的发展而生,随着信托业的快速发展而不断地扩容,一些隐患也随之而来。一些销售人员在销售过程中没有充分提醒风险甚至承诺刚性兑付,使投资者有时不能真实了解项目的风险。

      银监会对此也出过重拳,银监会在2014年5月下发的银监99号文实施细则中指出,监管层提出要“规范产品营销”,提出“禁止信托公司委托非金融机构推介信托计划”。禁止委托非金融机构以提供咨询、顾问等方式直接或间接推介信托计划,切断第三方风险向信托公司传递的渠道,避免法律风险。

      投资者王先生就对记者反映,至今仍有一些第三方理财机构的工作人员,不断打电话推介信托项目、资管项目,并称其选择的余地更多,具有产品超市的优势。

      新时代信托有关负责人此前也公开表示,发现一些非金融机构通过其网络平台,销售新时代信托发行的四款产品,但实际上,新时代信托并未授权这些网站的销售资质。

      对于未授权销售信托产品的现象,北京一家信托公司负责人告诉时代周报记者,仍然很难杜绝,第三方理财机构数量众多。一方面,多年来,信托销售是很多第三方理财机构的核心业务,多年来积累了大量客户资源,而市场整体的理财需求也在增大,第三方理财机构可以通过推介客户的方式,以规避监管。另外,尽管信托公司这几年普遍在建立自己的财富管理中心,提升营销能力、积累客户资源,却并非一蹴而就,所以一些信托公司对于外界销售渠道仍有一些依赖。

      所以,业界也呼吁能够对第三方理财市场加以规范,比如纳入牌照管理,但目前由于市场主体太多,监管难度同样不容小觑。

      多招防范风险

      对于市场上出现过的李鬼信托以及虚假产品,上述北京信托公司负责人提醒称,首先要确保其是正规信托公司。投资者在看到心仪的信托项目时,不妨先在银监会网站或者信托行业协会网站查一下相关公司的真伪。

      目前在我国,银监会共向68家信托公司颁发金融许可证,在银监会官网的“在线办事”一栏,点击“金融许可证查询”,输入信托公司全称,就可查到其金融许可证号、机构地址及成立时间等信息,而假的信托公司则查不到相关信息。

      一些高净值用户对于信托产品购买流程以及其中风险已经充分认识,随着财富积累,对于新晋投资者,建议投资者可以到信托公司、具有销售信托产品资格的金融机构购买信托产品。

      平安信托相关负责人对记者表示,投资者在购买信托产品或理财产品时,应充分了解产品的销售方、所属方,以及可能产生的风险,对于产品所属方进行了解的最简单直接的方式,是看合同的签约主体名称和公章,另外也可以通过产品所属方的官方网站、官方微信公众号或是服务热线电话进行了解与核实。

      最后,还需要提醒的是,投资者无论通过何种渠道认购一款信托产品,不要盲目相信推荐,签署合同时,投资者要亲自确认,而且资金都是直接打入信托公司在银行设立的对公账号(可以在银行和银监会查询其所属),资金不经手任何非信托公司的第三方。


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