大斌谈网贷:浅谈质押车债权收购众筹

作者:钟斌来源:狮子座金融发布时间:2016-01-05 09:20


 

       随着P2P网贷平台的竞争越来越激烈,传统的借贷业务已经难以吸引投资人关注。

       过往的成功方式:

       “高息上线业务展示特色发挥,吸引粉丝用户聚集,人气增长逐步降息,安全着陆

        已经行不通,新平台需要聚集投资人群,必须在业务模式上有所创新,但是必须在监管条例下进行,创新的首要条件必须是产品合法合规,保障到投资人资金安全,其次才是用户体验,投资回报的提升。

       大斌以前做过一段时间汽车质押贷款,对于民间借贷质押车的生态圈也是比较熟悉,这两天和业内人士交流,谈起平台创新,觉得可以把质押车债权收购做成一个众筹产品,既能给平台带来亮点,也能让投资人一起参与进来获利,提高投资人的活跃度和对平台的认可度。

       质押车债权收购,又称债转车,这是一个相对封闭的市场,由专业的债转车出让方(典当行,汽车质押放贷公司,车贷P2P平台),中间商或中介人,债转车购买方(爱好玩车的人,不想高价购买新车的人)三方构成。

 

    

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债转车的相关定义和特征如下:

         1、债转车通常指正规质押车。正规质押车的意思就是指来源正规,并且有正规合法的质押借款手续,出让方能够提供车主有效的身份证复印件,全托委托处置协议,原车主汽车质押借款合同,债权转让授权书,收款收据,汽车行驶证,保险单,质押借款签约照片,部分还有签约视频。

         2、质押车辆应该是合法取得的,所有车辆均有据可查,有底档,全国可查。保证正常行车,审车和买保险。车况不放心可以到4S店做专业的检测,杜绝事故车,泡水车,翻新车。

         3、车辆不能过户,所以比过户车要便宜!

         4、关于车辆年审的问题,可以出异地年检委托书,直接委托到你们当地车管所审车。

         5、关于买车以后保险的问题,你可以拿着行驶证,自己的身份证,买自己名字的保险。

 

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质押车债权转让是否合法

         1、依据《物权法》的规定,机动车作为动产,所有权变动以交付为标准。机动车行驶证上的登记人不具有物权效力,只是行政部门对车辆的管理手段。故机动车是否进行登记,均不影响合同的效力及物权的转移。

        2、质押车的出让方一般会和原车主签订三份协议,一份是债权转让授权书,一份是质押到期自动买卖协议,一份是全权委托处置协议,根据后两份协议,原车主到期未偿还借款,原借款资金自动转变为买卖交易资金,原车主将汽车变卖给出借人,依据物权法,出借人成为汽车所有权人,出借人可以再将汽车进行第二次出售。

       全权委托协议是车主和其它第三方自然人签订,依据该协议,在原车主借款到期未偿还借款,第三方出资帮原车主清偿借款,并依据协议可以将车辆出售。

        3、债权车购买方从法律层面上来说,有两重法律保障,一是合法买卖获取成为车主,一是债权转让成为债权人(附带质押物汽车)。

 

车主、银行、法院、汽车金融公司来收车怎么办?

         1、车主不会,他自己质押的汽车,签了名按了手印有现场照片有视频,他来收车就是抢夺财务;

         2、 银行,汽车金融公司只会通过法律诉讼申请查封,职员不会为了公司的财产去冒风险;

         3、 法院是不会专门为起诉人去找车的。

 

质押车可以上路驾驶吗,年检,保险怎么办?

        1、完全可以,证件齐全,向国家缴了税,上了牌,买了保险,合法上路,合法债权转让;

        2、现在新车6年免检,拿上行驶证和交强险去上牌所在地年检盖章;

        3、保险照买,保险受益人没有规定是车主,写任何一个人都可以。

 

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债权车收购变卖市场行情:

         1、有利润,根据不同的品牌和上牌地区,一般有5%到15%的利润;

         2、周转快,一般收购后再卖出去,平均周转期低于20天;

         3、市场价格较低,一般为可过户二手车的40%——50%左右;

         4、高档车,豪车较多,低端车较少。

 

债权车收购众筹符不符合监管与众筹流程:

        1、债转车是债权资产,不是实物资产,监管规定不能做股权众筹,实物众筹,因此债转车收购众筹是合法合规的。

        2、用第三方个人发起借款,借款用途是收购债转车,投资人(出借人)委托平台股东代为支付债权收购款项,质押物汽车由平台保管,存放。

        3、借款人寻找到买家后,现场看车,将购车款项支付给平台股东(借款人委托平台股东收款)。

        4、众筹本金返还给投资人,买卖利润根据约定与投资人分润。假设本金30万,利润2万元三七开,15天回款,投资人获得14000元,则每万元收益为467元。

 

       这种方式目前只是一个设想,具体的流程和涉及到的法务问题还需要完善。

      欢迎大家共同探讨,大斌Q号68717363


 

 


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