有别于大众眼中90后=月光族的形象定位，91年出生的金融学硕士小茂，虽初进职场不久，不仅投过保险、玩过基金、炒过股票，还投资过P2P，用他的话来说，“在股市上被套过，玩P2P踩过雷”。但小茂最终还是依靠自己的一套理财观念和投资策略获得了较为丰厚的投资回报，成为了同龄人中的 “小富豪”。

        谈到理财心得，小茂说：“理财是一种长期性投资，起码要给自己定一个5至10年的定投计划，只有长期坚持下来，才会明白理财的好处。”

        炒股票

        校园模拟比赛开启炒股生涯

        小茂的投资生涯从大学校园中就开始了。“大二那年学校组织了模拟炒股大赛，我组了一个3人小组参加，竟然战胜全校500多个小组以绝对优势得了第一名，成为了绝对黑马。”

        比赛结束后，凭着当时的一腔热血小茂开始接触真正的股市，“感觉还真是不一样，每一次的跌落都会在心里捏把汗。凭着粗浅的学识投资一些长线型的股票，虽然没有大涨，却也没有大跌，也算小赚了一把。”大三时小茂开始在证券公司实习，不少同事都经历过股市的大涨跌，见过一夜暴富资产上亿的富翁，也见过倾家荡产的股民。在实习的半年时间里，小茂经常和同事聊天，咨询他们的意见，探讨投资知识，理论加经验让他的炒股能力有了大幅度提升。

        至今6年的炒股实践，让小茂形成了自己一套特有的炒股策略和理念。“年轻人进入股市需要一定的金融知识作为支撑，还要有抗风险能力。更关键的是，股票是一种长期性地投资，不能把它当作短期投资项目来做。”

        买基金

        制定5至10年的定投计划

        和炒股不同，小茂在基金投资上选择了一种最“平民”也是风险最低的投资方式——定投。

        至于外界很多人对基金定投的质疑，小茂也有自己的看法。“为什么很少有人定投？第一，因为金额小，销售方利益少，以我之前工作的某行定投基金为例，一个200元以上的定投，酬金20元，同样的时间可以营销其他产品产生多少倍收益？我费尽口舌让同学、女朋友在其他平台定投，他们都无法理解我的苦心。第二，因为定投时间长，投资者看不到巨大的当前收益诱惑。但定投好不好，还是谁投谁知道。‘定投教母’萧碧燕说过，择时是大难题，老基民都没法做好，只有定投才能够将择时风险降到最低。”

        提到定投的投资心得，小茂建议额度上月定投基金不超过月收入的10%；定投时间上，小茂比较倾向于每月的1日至10日和20日至28日，“月初有点早，因为很多节假日都在1日，有些银行代销基金过了时间不会补扣。我做过测算，每月的8日、20日这两个日子定投收益较好。”小茂还强调，必须长期坚持定投，时间上跨越牛熊，才有低风险高收益可言。“定投操作的重要原则是止盈不止损，遇到亏损就此打住的策略注定失败，定投的精神是平均成本，低点买进才能摊平效果，最终等待‘定投微笑曲线’的到来。起码要给自己定一个5至10年的定投计划，只有长期坚持下来，才会明白定投的好处。”

        买保险

        去香港投保还可对冲汇率风险

       “很多人都觉得，买保险是有一定年龄阅历的人才会做的事，我不这么认为。”由于香港保险在保额、退保条款、返还收益上有相对优势，早在两年前，小茂就去香港给家人买了商业保险。

        小茂说，最初产生购买香港保险的起因是他的一位同事在单位体检中查出重病，治疗花销巨大。由于这位同事之前并未购买任何商业保险，因此自己需要承担很大一笔费用。决定买重疾保险后，他对比了国内和香港的同类型产品，发现国内重疾保险基本是消费型，少部分有返还型。

        相比之下，香港同类型保险基本为返还型、可中途退保、理赔情况更宽泛、未发生理赔情况下投资收益高等优势。另一方面，香港保险的开放度、包容性更好，可以直接用人民币购买，保单可以被银行认定为合格的抵押品，抵押后不仅可以进行外汇借贷，甚至可以实现外币变现。

        小茂为自己购买了一份保额为8万美元的重疾险，小茂认为性价比相比内地保险高出不少。“我们家就在深圳，去香港投保比较方便，每年交一笔保费就当定投了，并且我们购买的保险是以美元结算，还可以对冲汇率风险，一举两得。”